infinvest.ru
Частное строительство набирает обороты
Последние несколько лет рынок загородной недвижимости в России переживает настоящий бум. Если раньше частные дома считались скорее нишевым продуктом для тех, кто готов заниматься строительством и хозяйством, то сегодня они стали полноценным конкурентом городским квартирам. Оценили тенденцию и в банках. По данным ВТБ, объём ипотечного рынка на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) к концу текущего года вырастет почти на треть и достигнет 180 миллиардов рублей.
Цифры впечатляющие, особенно с учётом того, что ещё несколько лет назад этот сегмент был маргинальным для большинства кредитных организаций. Банки неохотно давали деньги на строительство дома — слишком много рисков: нецелевое использование средств, сложность оценки незавершённого объекта, проблемы с регистрацией прав. Но ситуация изменилась.
Свежие итоги: рост почти на 40 процентов
В самом банке подвели промежуточные итоги 2023 года. С января по май объём ипотечных сделок, связанных с загородной недвижимостью, превысил 16,5 миллиарда рублей. Это почти на 40 процентов больше, чем за аналогичный период прошлого года. Рост ускоренный и устойчивый.
Средняя сумма ипотечной сделки в мае составила около 6,5 миллиона рублей. Для сравнения: средняя сумма ипотеки на квартиру в крупных городах заметно выше. Но при строительстве дома многие используют не только кредитные средства, но и собственные накопления, а также материнский капитал, что позволяет снижать размер займа.
Регионы-лидеры: где строят больше всего
Тройка регионов, лидирующих по объёму выданной ипотеки на загородную недвижимость, выглядит предсказуемо, но есть и неожиданности.
Москва и Московская область — безусловный лидер. Близость к столице, развитая инфраструктура, возможность жить за городом и работать в Москве делают этот регион главной точкой притяжения для ипотечных заёмщиков.
Республика Татарстан — второй крупный центр спроса. Казань и её пригороды активно застраиваются качественным частным жильём, а местные власти поддерживают программы ИЖС.
Краснодарский край замыкает тройку. Мягкий климат, близость к морю, развитие туристической инфраструктуры привлекают не только жителей юга России, но и северян, готовых переезжать на постоянное место жительства.
Государственные программы: льготная ипотека на дом
Сегодня в России действуют несколько программ с государственной поддержкой, которые распространяются и на индивидуальное жилищное строительство. Важно понимать: не все льготные программы работают с ИЖС, но три основные — да.
Льготная ипотека (до 8 процентов)
Самая известная и массовая программа. В середине 2023 года её продлили до середины 2024 года. Ставка — до 8 процентов годовых. Распространяется на покупку готового частного дома или на строительство по договору подряда. Максимальная сумма кредита зависит от региона: для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей — до 12 миллионов рублей, для остальных регионов — до 6 миллионов.
Условия: первоначальный взнос от 15 процентов, срок кредита до 30 лет. Программа подходит тем, кто не попадает под более узкие льготные категории.
Семейная ипотека (до 6 процентов)
Программа для семей с детьми. Ставка — до 6 процентов. Взять такой кредит на строительство дома могут семьи, в которых с 1 января 2018 года родился ребёнок (или несколько детей). Важное условие: дом должен возводиться по официальному договору подряда, заключённому с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Самострой под эту программу не попадает.
Максимальная сумма кредита — 12 миллионов рублей для всех регионов (без дифференциации по столичным и нестоличным). Первоначальный взнос — от 15 процентов.
Сельская ипотека (до 3 процентов)
Самая выгодная по ставке, но и самая ограниченная по географии. Программа действует с 2020 года и позволяет получить кредит по ставке до 3 процентов годовых. Деньги можно направить как на покупку готового дома в сельской местности, так и на строительство нового.
Главное ограничение — местонахождение участка. Это должны быть сельские поселения, посёлки городского типа, рабочие посёлки, станицы и другие населённые пункты сельской местности. Ключевой критерий: численность населения не должна превышать 30 тысяч человек. Также программа не распространяется на пригороды крупных городов, если формально посёлок не является сельским.
Максимальная сумма кредита — до 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос — от 10 процентов. Срок — до 25 лет.
Подрядный способ строительства: общее требование
Для всех льготных программ действует единое правило: если вы берёте ипотеку на строительство дома, а не на покупку готового, вы обязаны заключить официальный договор подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем. Нанять бригаду «шабашников» без оформления не получится. Банк должен видеть, что деньги пойдут на профессиональное строительство, а не будут потрачены неизвестно куда.
Договор подряда должен быть зарегистрирован, а подрядчик — иметь официальный статус. Это защищает и банк, и заёмщика: в случае некачественной работы или нецелевого использования средств есть механизмы воздействия.
Что в итоге
Частный дом перестал быть уделом энтузиастов и превратился в полноценный сегмент ипотечного рынка с растущей государственной поддержкой. Три программы — льготная, семейная и сельская — покрывают большую часть потребностей разных категорий граждан. Кто-то выбирает близость к столице по ставке 8 процентов, кто-то — сельскую тишину под 3 процента, а семьи с детьми могут строить практически где угодно, получая кредит по 6 процентов.
Объёмы растут: к концу года рынок может достичь 180 миллиардов рублей, а средний чек в 6,5 миллиона остаётся вполне доступным для многих работающих семей. Тренд на загородную жизнь, подогретый пандемией и развитием удалённой работы, оказался устойчивым. Банки и государство это заметили — и создали инструменты, которые делают строительство своего дома не мечтой, а реальностью. Осталось только определиться, где именно этот дом появится: в Подмосковье, под Казанью или в тихой станице на юге.